12 Cara Menabung yang Benar untuk Masa Depan

tirto.id - Menabung adalah kegiatan penting dalam membangun kondisi finansial yang sehat untuk masa depan. Setiap orang punya cara menabung uang masing-masing.

Namun, menurut rekomendasi para ahli setidaknya ada 12 cara menabung yang efektif.Cara menabung yang baik umumnya memperhatikan dari berbagai aspek keuangan individu.

Beberapa aspek keuangan yang diperhatikan untuk menabung uang yang efektif antara lain tujuan, target, jangka waktu, pendapatan, pengeluaran, dan sebagainya.

Menurut para ahli, dengan mengoptimalkan aspek-aspek tersebut, individu bisa menemukan cara menabung dengan cepat hingga menabung jangka panjang.

Cara Menabung yang Benar untuk Masa Depan

Menabung merupakan kegiatan menyisihkan sebagian uang secara rutin untuk mencapai tujuan tertentu. Banyak masih menganggap bahwa menabung dapat dilakukan jika ada sisa pendapatan setelah dikurangi pengeluaran.

Padahal, menurut Afridah Ikrimah, dkk., dalam Panduan Pengelolaan Remintansi pada Rumah Tangga untuk Kegiatan Ekonomi Produktif (2020) cara menabung yang benar bukanlah dari sisa kebutuhan.

Cara menabung yang baik haruslah sudah direncanakan dengan uang yang sudah disisihkan sejak awal memperoleh pendapatan. Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan untuk menabung dengan benar.

Ini termasuk tempat, tujuan, jumlah target, jangka waktu menabung, dan jumlah uang yang harus disimpan. Sebagai contoh, seorang pekerja ingin menabung uang dengan target Rp4.500.000 dalam 6 bulan untuk membayar biaya kuliah anak.

Maka, yang harus dilakukan pekerja tersebut adalah merinci di mana ia akan menabung, jangka waktu menabung, dan besaran yang harus disimpan selama sebulan atau harian. Berikut contoh rincian rencana menabung:

• Tempat menabung: Bank - rekening dana pendidikan anak

• Tujuan menabung: Membayar biaya kuliah anak

• Jumlah target menabung: Rp4.500.000

• Jangka waktu menabung: 6 bulan

• Jumlah yang ditabung per bulan: Rp750.000 (Rp4,5 juta/6 bulan)

• Jumlah yang ditabung per hari: Rp25.000 (Rp4,5 juta/180 hari)

Tips Menabung Harian dari Ahli Keuangan

Setelah memahami cara menabung dengan benar, ada baiknya mengetahui tips menabung dengan efektif menurut para ahli. Salah satu tips menabung cepat yang sering direkomendasikan ahli keuangan adalah menabung harian.

Kegiatan menabung harian bisa dilakukan untuk mencapai target jangka pendek dan jangka panjang. Cara menabung harian juga dapat dipertimbangkan bagi individu yang memperoleh pendapatan secara harian atau mingguan.

Berikut ini ada beberapa tips menabung cepat dari ahli keuangan:

1. Merinci anggaran kebutuhan dan pengeluaran

Tips pertama yang selalu direkomendasikan ahli keuangan untuk menabung dengan baik adalah merinci anggaran kebutuhan dan pengeluaran.

Menurut penulis terkenal William Feather dalam bukunya The Business of Life (1949) anggaran adalah alat yang hebat untuk memberi tahu ke mana uang harus disalurkan.

Merinci anggaran kebutuhan dan pengeluaran dapat menunjukkan berapa banyak uang yang harus digunakan dari total pendapatan. Tak hanya itu, anggaran juga membantu menemukan apa kebutuhan yang benar-benar penting dan kebutuhan yang tidak terlalu penting.

Ini adalah langkah penting untuk mengetahui berapa besar kemampuan seseorang dalam menabung secara harian.

2. Membatasi pengeluaran yang tidak perlu

Setelah memahami mana kebutuhan dan mana keinginan, individu bisa mulai membatasi pengeluaran yang tidak perlu. Berdasarkan panduan keuangan yang dirilis oleh Bank of America, ada banyak cara yang bisa dilakukan untuk membatasi pengeluaran, misalnya:

• mengurangi biaya hiburan, seperti langganan platform streaming, makan di luar, dan sebagainya;

• menerapkan gaya hidup hemat, seperti bepergian tanpa kendaraan bermotor untuk menghemat pengeluaran BBM;

• beralih ke kegiatan hiburan dan gaya hidup yang tidak mengeluarkan uang.

Semakin banyak biaya pengeluaran yang bisa ditekan maka semakin besar pula uang harian yang bisa disimpan.

3. Menganggap tabungan sebagai tagihan

Menurut perencana keuangan dari Aspen Wealth Management di Utah, AS, Elizabeth Windisch, salah satu cara menabung yang efektif adalah menganggap tabungan sebagai tagihan.

"Cara agar sukses (menabung) adalah dengan menetapkan jumlah tabungan dan menganggapnya sebagai tagihan, sama seperti tagihan lainnya seperti listrik atau sewa,” katanya seperti yang dikutip dari U.S. News.

Dengan menganggap tabungan sebagai tagihan, maka individu dapat membangun komitmen untuk selalu 'membayarkan' tagihan tersebut sebagai sebuah kewajiban.

4. Menetapkan target menabung harian

Tips menabung cepat selanjutnya adalah menetapkan target menabung harian. Cara menetapkan target menabung yang sering direkomendasikan para ahli adalah metode 50/30/20.

Dikutip dari Nerd Wallet, metode ini diterapkan dengan cara membagi pendapatan sebagai berikut:

• 50 persen untuk kebutuhan pokok.

• 30 persen untuk keinginan.

• 20 persen untuk menabung.

Sebagai contoh, jika pendapatan harian adalah Rp100.000, maka Rp20.000 atau 20 persen dari Rp100.000 wajib dialokasikan untuk menabung. Jika dikalikan dalam satu bulan, maka total tabungan yang bisa diperoleh kurang lebih Rp600.000.

5. Merencanakan tujuan menabung

Masih menurut Afridah Ikrimah, dkk., merencanakan tujuan yang jelas adalah hal yang penting dalam menabung.

Tujuan ini bisa berupa membeli rumah, merencanakan pensiun, atau mendanai pendidikan anak-anak. Melalui adanya tujuan yang jelas, kita akan lebih termotivasi untuk menabung secara teratur.

6. Menghindari utang

Utang, seperti penggunaan kartu kredit sebaiknya dihindari saat mencoba menabung secara harian. Menurut konsultan keuangan personal, Amy Frontinelle utang dapat menghambat proses menabung.

Hal ini karena utang hanya membuat seseorang membayar bunga yang mengurangi penghasilan. Padahal, bunga tersebut jika dikumpulkan dapat ditabung dan bermanfaat untuk masa depan.

"Suku bunga yang tinggi membuat pembelian Anda menjadi lebih mahal jika Anda tidak membayar tagihan secara penuh setiap bulannya," katanya seperti yang dikutip dari Investopedia.

7. Memanfaatkan teknologi untuk menabung

Tips menabung cepat lainnya yang banyak disarankan para ahli adalah memanfaatkan teknologi untuk menabung.

“Ini memungkinkan Anda menghemat uang saat melakukan pembelian sehari-hari," kata Robert Johnson, seorang profesor ilmu keuangan di Creighton University di Omaha, Nebraska.

Saat ini sudah ada banyak teknologi yang bisa dimanfaatkan untuk mengatur proses menabung dengan rutin. Contohnya, seperti teknologi autodebet yang memungkinkan individu menabung secara otomatis setiap bulan pada tanggal tertentu.

Teknologi autodebet ini bisa dimanfaatkan untuk menyalurkan dana dari rekening pendapatan ke rekening tabungan.

Selain itu, ada juga aplikasi keuangan dan perbankan yang memudahkan proses menabung, mencatat pengeluaran, hingga mengingatkan batas pengeluaran harian.

8. Membayar kewajiban tepat waktu

Membayar kewajiban tepat sangat disarankan saat ingin menabung secara efektif. Membayar kewajiban tepat waktu bermanfaat untuk memantau alur pengeluaran yang dilakukan secara disiplin.

Selain itu, membayar kewajiban tepat waktu seperti pajak dan tagihan membuat seseorang terhindar dari denda yang seharusnya bisa digunakan untuk menabung.

9. Menetapkan hari tenang sebelum beli sesuatu

Tips menabung cepat lainnya yang disarankan oleh para ahli adalah menetapkan hari tenang sebelum membeli sesuatu.

Masih menurut Frontinelle, ada kalanya seseorang memiliki keinginan impulsif untuk membeli sesuatu yang sebenarnya tidak mereka butuhkan.

"Yang terburuk, sikap impulsif terhadap pembelian dapat berdampak negatif dalam hidup Anda," katanya.

Oleh karena itu, sangat disarankan untuk menjalankan hari tenang saat menginginkan sesuatu. Hari tenang sendiri diartikan sebagai hari untuk mempertimbangkan apakah barang tersebut betul-betul dibutuhkan.

Jangka waktu hari tenang ini berbeda-beda pada setiap orang. Namun para ahli merekomendasikan antara 2 hingga 7 hari untuk barang murah menengah dan 30 hari untuk barang mahal.

10. Menentukan prioritas alokasi dana

Jika ada sisa pendapatan, maka prioritaskan dana sisa tersebut untuk dialokasikan ke rekening tabungan. Perlu diingat, bahwa sisa dana ini adalah di luar anggaran menabung yang sudah ditetapkan sebelumnya.

Menurut kepala strategi perencanaan keuangan di TIAA, Dan Keady, sisa dana bisa dimasukkan ke rekening tabungan dana darurat atau dana pensiun bebas pajak.

“Itu cara yang bagus untuk menghemat pajak dan membangun tabungan Anda,” katanya seperti yang dikutip dari Bankrate.

11. Menginvestasikan bonus penghasilan

Cara menabung yang efektif juga bisa dilakukan dengan memanfaatkan bonus penghasilan dengan tepat. Para ahli menilai bahwa bonus penghasilan seperti THR, bonus kinerja, dan sebagainya berpotensi untuk meningkatkan kondisi finansial.

"Pandang bonus Anda sebagai peluang untuk membuat semacam kemajuan finansial―peluang yang tidak dapat Anda sia-siakan," kata Direktur Manajemen Kekayaan di Government Employees' Benefit Association, Greg Klingler seperti yang dikutip dari Go Banking Rates.

Oleh karena itu, alih-alih digunakan untuk kegiatan konsumtif, bonus penghasilan sebaiknya ditabung atau diinvestasikan.

12. Mulailah dari jumlah kecil

Banyak orang gagal menabung karena terbebani dengan target menabung yang terlalu besar. Padahal menurut Windisch yang terpenting dalam menabung bukanlah jumlahnya, tetapi konsistensinya.

“Jumlah kecil akan bertambah, dan jumlah kecil dapat ditingkatkan secara bertahap seiring berjalannya waktu," kata dia.

Oleh karena itu, jangan ragu untuk menabung dari jumlah kecil per hari selama dilakukan secara konsisten.