Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula

Rekomendasi kartu kredit terbaik untuk pemula yang disajikan di bawah ini bisa jadi opsi pertimbangan agar tidak salah pilih. Simak penjelasannya.

Penulis: Syamsul Dwi Maarif

Terbit 21 Sep 2023 04:28 WIB,

Waktu baca ±11 menit

Ilustrasi Kartu kredit. FOTO/iStockphoto

tirto.id - Di era teknologi yang semakin berkembang, transaksi ekonomi tidak lagi harus dilakukan secara tunai. Ada banyak cara yang bisa ditempuh seperti menggunakan kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM), kartu kredit, atau kartu debit.

Berdasarkan penjelasan Bank Indonesia, kartu kredit adalah Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi. Termasuk di antaranya adalah transaksi belanja dan/atau penarikan tunai.

Dalam proses tersebut, kewajiban pembayaran tersebut dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer--dalam hal ini biasanya bank. Sementara itu, pemegang kartu kredit berkewajiban melunasi tunggakan itu dalam waktu yang telah disepakati, baik secara langsung maupun angsuran.

Cara pembayaran menggunakan kartu kredit memang memudahkan orang untuk melakukan pembayaran. Namun, perlu diperhatikan bahwa ada risiko yang timbul dalam penggunaannya.

Hampir seluruh bank di Indonesia telah menerbitkan produk kartu kredit. Namun, sebelum mengajukannya ke bank tertentu, Anda harus memilih kartu kredit terbaik, terutama untuk pemula, secara tepat.

Bank Indonesia memberikan catatan atau rekomendasi hal-hal yang mesti diperhatikan saat memilih kartu kredit terbaik untuk pemula. Di antaranya meliputi:

Tingkat bunga yang harus dibayarkan
Besaran biaya dan denda
Perhitungan minimum pembayaran tagihan setiap bulannya
Fitur yang dimiliki kartu kredit seperti fitur keamanan (misalnya adanya konfirmasi melalui SMS saat melakukan transaksi); fitur kenyamanan dalam melakukan pembayaran (misalnya memiliki metode pembayaran yang beragam); dan fitur lainnya yang menguntungkan bagi konsumen.

Secara umum, kartu kredit terbaik untuk pemula ada beragam jenis. Kartu kredit bisa dikategorisasikan berdasarkan limit, fungsi, wilayah berlakunya, serta afiliasi.

Lantas, apa kartu kredit yang bagus? Berikut ini akan disajikan beberapa rekomendasi kartu kredit terbaik untuk pemula.

Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula

Memilih kartu kredit terbaik untuk pemula harus dilakukan secara hati-hati. Lebih baik jika Anda membandingkan kelebihan dan kekurangan produk dari beberapa bank.

Sebagaimana dijelaskan di atas, pemilihan kartu kredit terbaik untuk pemula sebaiknya mempertimbangkan aspek fitus, besaran bunga, dan potongan per bulan, sehingga tidak memberatkan di kemudian hari. Anda juga mesti menggunakan kartu kredit dengan bijak.

Langkah awal sebagai pemula adalah percobaan. Anda tidak perlu mengambil kartu kredit dengan bunga tinggi kendati menawarkan limit tinggi. Hal-hal tersebut dapat membuat Anda kesusahan apabila terjadi hal di luar kendali selama penggunaan.

Pemilihan kartu kredit yang lebih intens dapat dilakukan di waktu mendatang setelah Anda merasa aman dan bisa menggunakannya secara bijak. Berikut ini beberapa kartu kredit yang bagus untuk pemula:

1. BNI American Express Card

Rekomendasi kartu kredit terbaik untuk pemula yang pertama adalah BNI American Express Card. Untuk mendapatkan kartu kredit BNI American Express Card, syarat usia minimalnya 21 tahun, dengan penghasilan Rp36 juta per tahun.

Keunggulan pertama dari BNI American Express Card ialah dapat digunakan di berbagai tempat. JCB International merupakan jaringan yang bekerja sama dengan lebih dari 32 juta merchant di seluruh dunia. Beberapa kelebihan lain dari BNI American Express Card sebagai berikut:

Untuk setiap transaksi senilai Rp2.500 dan kelipatannya dengan menggunakan BNI American Express Vibe Card, Anda akan mendapatkan satu BNI Rewards Point yang dapat ditukar dengan beberapa penawaran menarik dari BNI.
Dapatkan double BNI Reward Points untuk setiap transaksi online.
Anda dapat menikmati fasilitas gratis TV dan musik berlangganan selama 3 bulan dengan jangka waktu subscription selama 12 bulan.
Ada harga spesial akses international executive lounge atau buddy lounge di https://www.loungebuddy.com/select/locations.
Gratis iuran tahunan untuk 1 tahun pertama keanggotaan kartu dan tahun kedua dengan syarat transaksi berapapun di tahun pertama.
Kartu Kredit BNI yang disetujui dari pengajuan online akan mendapatkan gimmick berupa uang kembalian sebesar Rp500 ribu. Promo ini berlaku hingga Desember 2023.

2. BRI Easy Card

Kartu kredit yang bagus untuk pemula dari BRI adalah BRI Easy Card. Kartu kredit ini cocok untuk pemula sebab untuk mendaftarnya salah satu syaratnya berpenghasilan Rp3 juta per bulan. Beberapa keuntungan penggunaan BRI Easy Card sebagai berikut:

Limit awal Rp3-4,99 juta
Biaya keterlambatan pembayaran kredit hanya 1 persen dari tagihan atau maksimal Rp100 ribu
Untuk biaya kenaikan limit hanya dikenai Rp50 ribu

Di sisi lain, BRI Easy Card memberikan beberapa fitur produk yang menguntungkan bagi pengguna pemula sebagai berikut:

Cashback 1 persen untuk transaksi Tarik Tunai di ATM
Cashback 2 persen untuk transaksi di Pasar Swalayan
Cashback 3 persen untuk transaksi di SPBU
Minimal transaksi untuk mendapatkan cashback Rp 100.000
Maksimal akumulasi cashback dalam 1 bulan adalah Rp. 50.000
Cashback akan dikreditkan setiap awal bulan
Cicilan 0% tenor hingga 24 bulan untuk transaksi di merchant Kerjasama atau aplikasi BRI Credit Card Mobile
Promo menarik di merchant pilihan kerja sama Bank BRI.

3. BCA Everyday Card

Rekomendasi kartu kredit terbaik untuk pemula dari BCA adalah BCA Everyday Card. Kartu kredit ini membebaskan uang iuran selama 1 tahun pertama. Suku bunga transaksi penarikan atau belanja sebesar 1,75 persen. Apabila mengalami keterlambatan pembayaran, Anda akan didenda sebesar 1 persen atau maksimal RP100 ribu (berlaku hingga Desember 2023).

Selain itu, kartu yang rusak atau hilang dapat diganti dengan baru cukup membayar Rp50 ribu. Untuk ganti kartu yang hilang atau rusak sebesar Rp50 ribu saja. Kelebihan lain dari BCA Everyday Card untuk pemula sebagai berikut:

Reward BCA untuk semua transaksi.
Merangkum semua tagihan bulanan Anda dalam satu pembayaran.
Memberikan layanan tiket dan paket perjalanan, pengurusan paspor, beserta visa tanpa biaya tambahan, fasilitas lewat via telepon atau WhatsApp, dan harga kompetitif.
Asuransi kecelakaan perjalanan otomatis bagi pemegang kartu beserta istri atau suami dengan jumlah maksimal 3 orang.

4. OCBC NISP Titanium

Rekomendasi kartu kredit dari Bank OCBC NISP untuk pemula adalah OCBC NISP Titanium. Kartu kredit ini menawarkan berbagai kemudahan bagi pengguna pemula seperti semua bisa dicicil 0 persen selama 3 bulan tanpa minimum transaksi, jangka waktu cicilan hingga 36 bulan, dan penawaran di merchant rekanan. Beberapa manfaat yang dapat diterima pengguna kartu kredit yang bagus, OCBC NISP Titanium, meliputi:

Bebas belanja dengan cicilan ringan.
Fasilitas bayar beragam tagihan bulan lebih mudah dan praktis.
Bebas berbelanja di 29 juta lebih merchant dan rekanan Mastercard International.
Akses tarik tunai secara bebas di lebih dari 1 juta ATM seluruh dunia.
Pembayaran tagihan kredit dapat melalui ATM, Internet Banking, maupun setor tunai.
Layanan nasabah 24/7.

5. Mandiri SKYZ

Rekomendasi kartu kredit untuk pemula dari Bank Mandiri adalah Mandiri SKYZ. Limit kartu kredit ini Rp2 juta hingga Rp300 juta. Bunga retail dan cash advance Mandiri SKYZ 1,75 persen. Biaya keterlambatan pembayaran kredit 1 persen atau maksimal Rp100 ribu (berlaku hingga Desember 2023).

Untuk naik limit Mandiri SKYZ bersifat gratis, berbeda dengan kartu kredit lain yang meminta biaya. Keunggulan lain dari Mandiri SKYZ sebagai berikut:

Bonus hingga 8 x Livin Poin
Dapat mengubah transaksi menjadi cicilan
Kemudahan pembayaran tagihan melalui ATM semua bank, Livin' by Mandiri, SMS Banking, Direct debit, dan menu transfer bank lain
Perlindungan bebas premi hingga Rp 1 Miliar untuk setiap pembelian tiket perjalanan
Perlindungan kehilangan atau kerusakan belanja hingga 50 juta di luar maupun dalam negeri
Tukar Livin' poin untuk mengakses ke Airport Lounge dan merchant.
Biaya cash advance-nya sebesar 6 persen dari jumlah pengambilan tunai per Rp100 ribu. Jumlah itu dinilai paling besar dibanding yang lain.
Biaya keterlambatannya juga hanya 1 persen dari jumlah tagihan maksimum, dengan jumlah maksimal Rp100 ribu. Itu berlaku hingga Desember 2023.

6. Kartu Kredit BTN Regular

Kartu Kredit BTN Regular direkomendasikan untuk pemula pengguna kartu kredit. Limit kartu kredit tersebut Rp3 juta hingga Rp24,99 juta. Maksimal limit cash advance 60 persen dari total limit. Pengguna Kartu Kredit BTN Regular bebas iuran tahunan pada 2 tahun pertama. Setelah 3 tahun, iuran tahunan untuk kartu utama Rp300.000.

7. CIMB Niaga Mastercard Gold

Rekomendasi kartu kredit yang bagus untuk pemula dari Bank CIMB Niaga adalah CIMB Niaga Mastercard Gold. Kartu kredit ini cocok untuk pemula sebab bebas iuran tahunan seumur hidup, khusus yang berlogo masterCard. Selain itu, cukup berpenghasilan Rp3 juta perbulan dengan umur minimal 21 tahun untuk dapat menjadi pemilik kartu CIMB Niaga Mastercard Gold.

8. PermataCashbackCard

Rekomendasi kartu kredit yang bagus untuk pemula dari Bank Permata adalah PermataCashbackCard. Kartu kredit ini menggratiskan biaya untuk kartu tambahan yang mencapai maksimal lima buah.

Persyaratan memiliki kartu ini berumur minimal 21 tahun dengan penghasilan minimum bulanan Rp3 juta. Beberapa keuntungan menggunakan PermataCashbackCard sebagai berikut:

Belanja gratis dengan cashback hingga Rp6 juta per tahun
Gratis produk di Guardian, voucher belanja di Hypermart, Foodmart, Supermarket, hingga Primo Supermarket
Cicilan 0 persen hingga 6 bulan seluruh transaksi dengan nominal berapapun di PermataMobile X
Anda akan dimudahkan dalam pembayaran tagihan bulanan, yakni melalui Permata Bills To Pay yang bisa diajukan melalui PermataMobile X
Bebas iuran 1 tahun pertama untuk kartu utama, sementara 5 kartu tambahan selamanya
Buat baru dan ganti PIN kartu kredit mudah melalui PermataMobile X, website, ataupun IVR.

9. BSI Hasanah Card

Rekomendasi kartu kredit yang bagus dari Bank Syariah Indonesia untuk pemula adalah BSI Hasanah Card. Kartu kredit ini direkomendasikan karena memiliki empat keunggulan sebagai berikut:

Cicilan 0 persen hingga 12 bulan untuk semua transaksi retail dengan minimal transaksi Rp500 ribu
Free biaya executive lounge khusus BSI Hasanah Card Platinum
Free Annual Fee hingga 3 tahun
Promo menarik di merchant pilihan untuk mendukung gaya hidup halal

10. Citi Simplicity+

Rekomendasi kartu kredit untuk pemula dari Citibank adalah Citi Simplicity+. Dengan memakai kartu kredit ini, Anda mendapatkan potongan 10 persen biaya bunga untuk setiap membayar tepat waktu, bebas biaya keterlambatan pembayaran, dan bebas biaya pemakaian di luar batas kredit.

Persyaratan mendapatkan Citi Simplicity+ adalah pengguna telah berusia minimal 21 tahun dengan penghasil minimum Rp60 juta per tahun. Berikut ini empat fitur unggulan Citi Simplicity+: