Apa Itu Financial Freedom dan Bagaimana Cara Mencapainya?

tirto.id - Seseorang yang memiliki kondisi keuangan stabil, memiliki tabungan, dan terbebas dari utang disebut sebagai orang yang telah mencapai financial freedom.

Dengan kondisi keuangan stabil, artinya, seseorang tersebut telah mengatur keuangan pribadi dengan baik.

Jika seseorang telah mencapai financial freedom di usia muda, masa tuanya akan terjamin. Ia tidak lagi memikirkan bagaimana cara mendapatkan uang di usia senja nanti.

Lantas, apa itu financial freedom? Bagaimana cara mencapai financial freedom?

Apa yang Dimaksud dengan Financial Freedom?

Financial freedom adalah kondisi ketika seseorang punya kontrol atas keuangan pribadi sehingga dapat dengan bebas memilih jalan hidup dan apa yang diinginkannya, tanpa terhalang masalah finansial.

Definisi tersebut bisa diartikan dan diterapkan secara berbeda oleh masing-masing orang. Namun, secara umum, financial freedom digambarkan dengan kondisi terbebas dari utang, mempunyai simpanan, investasi, dan uang yang mencukupi segala kebutuhan hidup, tanpa perlu bekerja secara aktif.

Financial freedom dapat dicapai secara cepat di usia muda jika Anda memiliki aset, bisnis, atau pendapat pasif lainnya. Namun, kebebasan finansial tidak menutup kemungkinan diraih oleh pekerja biasa yang memiliki manajemen keuangan yang baik, ditandai dengan kepemilikan tabungan, dana pensiun, dana darurat, investasi, asuransi jiwa, dan hidup layak.

Grant Sabatier dalam buku Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need (2019), menguraikan tujuh level financial freedom. Berikut ini penjelasan tujuh tingkatan kebebasan finansial:

1. Clarity

Clarity adalah kejelasan ketika seseorang mengetahui keadaan dari pendapatan hingga utang yang dimiliki, dan ke mana tujuan yang ingin dicapai. Semakin cepat Anda menyadari keadaan keuangan, financial freedom di usia muda juga kian cepat dicapai.

2. Self-sufficiency

Self-sufficiency adalah kemandirian seseorang dalam menghasilkan cukup uang guna memenuhi biaya kehidupan sendiri tanpa bantuan orang lain. Seseorang pada level ini hidup dari penghasilan sendiri kendati bisa saja mengambil pinjaman untuk pemenuhannya.

3. Breathing room

Secara bahasa, breathing room adalah ruang bernapas. Dalam kaitannya dengan financial freedom, artinya, seseorang mampu melepaskan diri dari kehidupan yang bergantung pada gaji. Seseorang pada level ini memiliki sisa uang dari biaya hidup yang dapat dijadikan sebagai dana darurat maupun dana pensiun.

4. Stability

Stability adalah kondisi ketika seseorang dapat menabung biaya hidup selama enam bulan serta melunasi utang seperti utang kartu kredit dan sebagainya.

5. Flexibility

Flexibility adalah kondisi ketika seseorang mampu menginvestasikan uang miliknya untuk biaya hidup dengan estimasi minimal dua tahun.

6. Financial independence

Financial independence adalah kemandirian finansial ketika seseorang dapat hidup dari hasil investasi atau menabung, yang telah ditanam jauh sebelumnya. Oleh sebab itu, tidak ada keharusan untuk bekerja secara aktif.

7. Abundant wealth

Abundant wealth artinya kehidupan berlimpah. Itu adalah kondisi ketika seseorang memiliki uang lebih banyak dibanding kebutuhan yang dibutuhkan. Pada level ini, seseorang tidak lagi khawatir akan finansialnya.

Cara Mencapai Financial Freedom

Sebagaimana dijelaskan di atas, financial freedom adalah keadaan yang menjanjikan kehidupan seseorang menjadi lebih layak dan tenang. Kendati tidak mudah, terdapat beberapa cara dan tips meraih financial freedom.

Berikut ini cara mencapai financial freedom yang dapat diterapkan:

1. Mempelajari cara menganggar keuangan

Langkah pertama adalah mempelajari cara menganggarkan uang sehingga keuangan dapat berjalan dengan benar dan transparan.

2. Hilangkan hutang untuk kebaikan

Melunasi semua utang yang Anda miliki adalah cara mencapai financial freedom yang kedua. Utang menjauhkan Anda dari kebebasan finansial karena setiap bulan harus membayar kepada bank atau pemberi pinjaman.

3. Tetapkan tujuan keuangan Anda

Cara mencapai financial freedom yang berikutnya adalah menetapkan tujuan. Tujuan ini bisa bersifat jangka pendek atau panjang. Misalnya, ingin melunasi utang, menabung untuk masa pensiun, dan sebagainya. Cara menetapkan sasaran yang berhasil harus dilakukan dengan mempertimbangkan beberapa hal berikut ini:

• Jadilah spesifik
• Jadikan tujuan Anda terukur
• Beri diri Anda tenggat waktu
• Pastikan itu adalah tujuan Anda sendiri
• Tuliskan tujuan Anda secara tertulis

4. Memilih karier Anda secara cerdas

Pilihlah karier Anda secara cerdas. Hal ini adalah cara mencapai kesejahteraan paling utama. Temukan pekerjaan yang disukai serta mendukung Anda dalam mencapai keamanan finansial. Berikut beberapa pertanyaan yang dapat membantu Anda menentukan karier yang tepat:

• Apakah ada potensi penghasilan?
• Bisakah Anda berkembang?
• Apakah Anda menikmati pekerjaan ini?
• Apakah tunjangan yang diberikan mendukung tujuan Anda untuk mencapai kebebasan finansial?

5. Menyimpan dana darurat

Anda harus memiliki dana darurat yang mampu membantu Anda keluar dari masalah tak terduga. Jumlah dana darurat yang ideal mampu menutup kebutuhan Anda selama tiga hingga enam bulan pengeluaran. Lebih dari itu semakin bagus.

6. Membuat rencana pembelian besar

Apabila Anda memiliki keinginan besar seperti berlibur ke luar negeri, usahakan memiliki rencana yang matang. Rencana ini membantu Anda menikmati liburan tanpa harus terbebani tagihan kartu kredit.

7. Berinvestasi untuk masa pensiun

Mulailah berinvestasi untuk masa pensiun Anda. Dana investasi masa pensiun dapat diambil dari 15 persen penghasilan Anda setiap bulan.

8. Mencari cara menghemat uang

Lakukan cara lebih hemat dalam berbagai kegiatan Anda yang membutuhkan pengeluaran. Sebagai contoh, Anda dapat mendaftar keanggotaan gym per tahun atau semua layanan streaming menonton televisi. Cara ini akan lebih hemat kendati terasa lebih mengeluarkan dana besar di awal. Berikut ini beberapa cara lain untuk menghemat uang:

• Beli produk generik daripada produk bermerek
• Rencanakan makan dan bawa sisa makanan ke kantor
• Seduh kopi Anda sendiri di rumah
• Hentikan langganan dan keanggotaan
• Kurangi biaya energi
• Gunakan aplikasi dan kupon cashback

9. Hidup di bawah kemampuan pemasukan

Anda harus hidup di bawah kemampuan pengeluaran. Anda harus berani mengatakan tidak untuk membeli beberapa barang yang belum mampu dibeli.

10. Menyiapkan tabungan bagi pendidikan anak

Anda harus menyisakan 15 persen dari penghasilan bulanan untuk dana pensiun serta tabungan pendidikan anak.

11. Melunasi KPR lebih awal

Lunasi KPR Anda lebih awal , jika Anda punya tanggungan itu. Itu akan memperkecil bung tambahan yang harus dibayarkan kepada pihak bank dan sebagainya.

12. Menjadikan kesehatan sebagai prioritas

Terapkan pola hidup sehat dengan mengonsumsi makanan bergizi dan olahraga teratur. Kesehatan yang buruk akan membuat kebebasan finansial terganggu.

13. Asuransi tepat

Asuransi adalah salah satu hal yang dapat membantu melindungi keuangan Anda. Beberapa asuransi yang sebaiknya tidak dilewatkan Anda:

• Asuransi jiwa berjangka
• Asuransi mobil
• Asuransi pemilik/penyewa rumah
• Asuransi kesehatan
• Asuransi cacat jangka panjang
• Asuransi perawatan jangka panjang
• Perlindungan pencurian identitas
• Kebijakan payung

14. Berdiskusi dengan penasihat keuangan

Jika merasa kesulitan memutuskan besaran ideal tabungan atau investasi, Anda mungkin butuh penasihat keuangan.

Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda dalam beberapa hal seperti:

• membuat keputusan strategi investasi;
• seimbangkan dana secara teratur dan meminimalkan risiko;
• membuat rencana realistis tentang financial freedom;
• mengetahui pilihan investasi selain tabungan pensiun;
• menyiapkan rencana penarikan sesuai situasi spesifik.