10 Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

tirto.id - Asuransi kesehatan penting dimiliki setiap orang. Asuransi kesehatan berguna untuk memberikan perlindungan finansial terkait masalah kesehatan.

Ada banyak pilihan asuransi kesehatan di dalam negeri saat ini. Beberapa di antaranya bahkan sering masuk dalam rekomendasi daftar asuransi terbaik di Indonesia.

Contoh asuransi kesehatan terbaik di Indonesia ditawarkan oleh sejumah perusahaan swasta. Beberapa di antaranya termasuk asuransi kesehatan Allianz, AIA, Prudential, Sinarmas, hingga Chubb.

Setiap asuransi kesehatan terbaik itu menawarkan manfaat perlindungan kesehatan yang berbeda-beda. Namun, jenis perlindungan yang diberikan umumnya berupa pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, hingga pertanggungan biaya penyakit kritis.

Beberapa di antara jenis asuransi kesehatan itu bahkan menawarkan manfaat perlindungan mencapai ratusan juta hingga puluhan miliar rupiah. Lantas, apa saja asuransi kesehatan terbaik tahun 2023 di Indonesia?

Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Asuransi kesehatan terbaik biasanya dilihat dari kelengkapan jenis layanan, kemudahan proses klaim, dan manfaat perlindungan yang diberikan. Berikut ini Tirto menghimpun daftar asuransi kesehatan terbaik tahun 2023:

1. Allianz

Allianz merupakan salah satu contoh asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Perusahaan ini menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan yang dapat dipilih untuk perlindungan kesehatan individu maupun keluarga.

Dikutip dari situs resmi Allianz, produk asuransi kesehatan yang tersedia di Allianz termasuk:

• SmartHealth Care Premier Plus: asuransi kesehatan berisi layanan praktis terlengkap untuk usia 30 hari - 70 tahun.

• SmartMed Premier: asuransi kesehatan berupa layanan pertanggungan rawat jalan dan tambahan manfaat kesehatan sesuai opsi nasabah untuk usia 15 hari - 75 tahun.

• SmartMed Cancer: asuransi kesehatan yang khusus memberi perlindungan atas risiko kanker untuk usia 1 bulan 1 hari - 60 tahun.

• SmartHealth Maxi Violet: asuransi kesehatan untuk perorangan maupun keluarga.

• AlliSya Care: asuransi kesehatan berbasis syariah untuk usia 15 - 60 tahun.

Manfaat asuransi Allianz, berupa menanggung biaya rawat inap, rawat jalan, kunjungan dokter, operasi, persalinan, pengobatan penyakit HIV/AIDS, perawatan gigi, dan sebagainya.

Asuransi ini juga menyediakan layanan pertanggungan kecelakaan dan biaya pemulangan jenazah. Perlu diketahui bahwa layanan pertanggungan kesehatan di Allianz bisa dikombinasikan sesuai kebutuhan nasabah.

Tak hanya memberikan manfaat pertanggungan lengkap, asuransi kesehatan Allianz juga bisa digunakan efektif di seluruh Asia.

Harga premi yang ditawarkan untuk asuransi Allianz sendiri beragam sesuai dengan kombinasi pertanggungan yang dipilih nasabah. Harga premi bulanan produk asuransi Allianz mulai dari Rp195.000 hingga di atas Rp3.000.000.

2. Astra Life

Perusahaan Astra juga menawarkan produk asuransi kesehatan bernama Astra Life. Ada dua produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh Astra Life, yaitu AVA Health Protection (Flexi Health) dan Ava iPro Pratama.

AVA Health Protection merupakan asuransi kesehatan yang dikombinasikan dengan asuransi jiwa. Asuransi ini hanya bisa diperoleh di Astra untuk usia 18 - 60 tahun.

Dikutip dari situs Astra Life, jenis pertanggungan yang ditawarkan untuk produk AVA Health Protection berupa santunan rawat inap hingga Rp1 juta per hari. Selain santunan rawat inap, nasabah juga dapat menerima santunan meninggal dunia yang akan diberikan kepada ahli waris.

Biaya premi asuransi kesehatan AVA Health Protection ini termasuk yang paling murah di Indonesia, yaitu mulai dari Rp62.400 per tahun.

Selain itu, ada juga produk asuransi Ava iPro Pratama. Asuransi kesehatan ini menawarkan manfaat santunan biaya rawat inap secara cashless. Saat ini asuransi Ava iPro Pratama baru bisa diperoleh di bank mitra Astra Life, Permata Bank.

3. AXA Mandiri

AXA Mandiri merupakan produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh PT Bank Mandiri (Persero) dan AXA Group. Produk asuransi kesehatan AXA Mandiri ada beragam, termasuk:

• Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis: pertanggungan terhadap pengobatan penyakit campak, chikungunya, demam berdarah, tifus, zika, malaria, dan hepatitis A.

• Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini: pertanggungan terhadap pengobatan penyakit kanker.

• Asuransi Mandiri Proteksi Jantung: pertanggungan terhadap pengobatan penyakit jantung.

• Asuransi Mandiri Secure CritiCare: pertanggungan terhadap pengobatan penyakit kritis utama, seperti kanker, jantung, gagal ginjal, stroke, dan penyakit terminal lainnya.

Dikutip dari situs AXA Mandiri, keunggulan dari keempat asuransi yang ditawarkan perusahaan tersebut adalah adanya pengembalian premi. Artinya, nasabah berhak memperoleh kembali uang premi yang dibayarkan dalam jangka waktu tertentu.

Setiap produk asuransi kesehatan AXA Mandiri juga melayani penggantian biaya rawat inap. Namun, khusus produk asuransi proteksi kanker dini dan jantung sudah termasuk perlindungan jiwa.

Nantinya, jika nasabah meninggal dunia, ahli waris berhak memperoleh uang santunan. Harga premi untuk AXA Mandiri bervariasi sesuai dengan jangka waktu polis dan jenis pertanggungan yang dipilih nasabah.

Biaya terendah premi bulanan AXA Mandiri mulai dari Rp100.000 per bulan.

4. Great Eastern Life

Great Eastern Life juga masuk ke dalam daftar asuransi terbaik di Indonesia. Produk asuransi yang paling populer dari perusahaan Great Eastern Life adalah asuransi kesehatan karyawan korporasi bernama Great Health Guard.

Dikutip dari situs Great Health Life, manfaat dasar yang ditawarkan dari produk asuransi ini adalah pertanggungan biaya rawat inap. Selain manfaat dasar, nasabah asuransi juga berhak memperoleh manfaat tambahan berupa:

• Pertanggungan rawat jalan

• Manfaat kehamilan

• Manfaat perawatan gigi

• Manfaat kacamata

• Manfaat medical examination.

Produk asuransi Great Health Guard dapat dibeli secara kolektif dengan pembelian minimal 10 orang karyawan yang memenuhi syarat polis.

Harga premi asuransi Great Health Guard bervariasi sesuai dengan pilihan layanan pertanggungan dan jumlah anggota yang terlibat.

Namun, pada 2022 biaya premi yang ditawarkan oleh Great Eastern Life mulai dari Rp15 juta hingga di atas Rp25 juta per tahun.

5. Sinarmas

Sinarmas Group juga menawarkan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Produk asuransi yang ditawarkan oleh Sinarmas Group bernama Simas Sehat Gold.

Dikutip dari situs Sinarmas, asuransi kesehatan Simas Sehat Gold melayani pertanggungan yang lengkap, mulai dari rawat inap rumah sakit, rawat gigi darurat, operasi, kunjungan dokter, tes diagnosis, hingga jaminan rawat jalan.

Produk asuransi ini juga menanggung perlindungan kecelakaan senilai Rp10 juta dan evakuasi medis darurat di seluruh dunia. Produk asuransi Simas Sehat Gold bisa didaftarkan oleh nasabah berusia 15 hari hingga 59 tahun.

Namun, perpanjangan polis bisa dilakukan hingga nasabah berusia 75 tahun. Biaya premi asuransi untuk memperoleh Simas Sehat Gold bervariasi sesuai usia nasabah dan besaran manfaat yang ingin diperoleh.

Harga premi asuransi Simas Sehat Gold mulai dari Rp77 ribu hingga Rp1.187.000.

6. AIA

Asuransi kesehatan AIA merupakan salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia saat ini. Asuransi kesehatan AIA ada banyak macamnya, termasuk salah satunya AIA PowerPro Life.

Asuransi AIA PowerPro Life merupakan gabungan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Artinya, nasabah tertanggung tak hanya berhak memperoleh perlindungan kesehatan tetapi juga uang pertanggungan bagi keluarga jika meninggal dunia.

Manfaat produk asuransi kesehatan AIA PowerPro Life bisa dibilang sangat lengkap termasuk:

• Pertanggungan 100 persen biaya penyakit parah (terminal illness)

• Pertanggungan 50 persen biaya rawat di ICU hingga Rp250 juta.

• Uang pertanggungan bagi ahli waris nasabah meninggal.

• Perpanjangan pertanggungan masa asuransi tanpa proses seleksi risiko kembali.

Premi asuransi AIA PowerPro Life bisa dibayarkan secara bulanan, per 3 bulanan, per 6 bulanan, hingga tahunan. Jangka waktu polis asuransi ini adalah 10 tahun dengan manfaat uang pertanggungan minimal Rp200 juta.

Harga premi yang dibayarkan mulai dari Rp300 ribu per bulan atau Rp1.200.000 per tahun.

7. Prudential

Contoh asuransi kesehatan terbaik di Indonesia lainnya adalah asuransi Prudential. Dikutip dari situs resmi Prudential, perusahaan ini menawarkan dua jenis asuransi kesehatan, yaitu PRUPrime Healthcare Plus Pro dan PRUSolusi Sehat Plus Pro.

Keduanya sama-sama menawarkan pertanggungan biaya kesehatan hingga Rp70 miliar. Tak hanya itu, nasabah asuransi kesehatan Prudensial juga memperoleh manfaat berupa:

• Pertanggungan biaya rawat inap di kelas kamar sesuai plan yang dipilih

• Manfaat biaya bedah rekonstruksi tubuh akibat kecelakaan atau kanker

• Pertanggungan biaya rawat jalan.

• Pertanggungan perawatan tradisional dan obat-obatan herbal.

• Pertanggungan perawatan psikiatri dan psikologis

• Manfaat telehealth di Indonesia dan telehealth untuk pengobatan kanker di Malaysia dan Singapura.

• Peningkatan manfaat tahunan sebear 10 persen no-claim bonus setiap tahun dengan maksimal 50 persen batas manfaat tahunan awal.

Premi asuransi yang perlu dibayarkan nasabah untuk produk asuransi Prudential bervariasi sesuai dengan manfaat dan jangka waktu polis. Namun, minimum premi asuransi yang perlu dibayarkan per bulan adalah Rp210.000.

8. BRI Life

Produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia lainnya adalah BRI Life. Produk asuransi yang dikelola oleh PT Bank Rakyat Indonesia (BRI) ini menawarkan asuransi kesehatan dengan biaya murah dan manfaat yang lengkap.

Dikutip dari situs resmi BRI Life, ada dua produk asuransi yang ditawarkan oleh BRI Life, termasuk asuransi kesehatan Dasetera dan Telepro Medicash Optima.

Manfaat asuransi kesehatan Desetera antara lain:

• Santunan rawat inap harian

• Santunan biaya ICU harian

• Pengembalian premi 100 persen dengan syarat tidak ada klaim selama 5 tahun.

• Penggantian biaya rawat inap di rumah sakit (reimbursement) maksimal selama 120 hari.

• Santunan pembedahan

• Santunan uang duka.

Sedangkan manfaat asuransi Telepro Medicash Optima adalah:

• Santunan rawat inap harian

• Santunan biaya ICU harian

• Santunan pembedahan

• Santunan uang duka.

• Santunan biaya ICU harian

• Bonus pertanggungan aneka biaya perawatan.

Biaya premi asuransi yang ditawarkan oleh BRI Life termasuk salah satu yang termurah di Indonesia. Biaya premi bulanan yang harus dibayarkan, yaitu mulai dari Rp50 ribu hingga Rp2,3 juta sesuai dengan pilihan layanan pertanggungan dan kelompok usia.

9. HealthPlus Family Lippo

Lippo Group juga menawarkan produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Salah satu produk asuransi populer dari Lippo Insurance adalah HealthPlus Family.

Sesuai namanya, produk asuransi HealthPlus Family ini merupakan asuransi kesehatan untuk perlindungan keluarga. Dikutip dari situs resmi Lippo Insurance ada beberapa manfaat yang bisa diperoleh dari pembelian produk HealthPlus Family, yaitu:

• Pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan.

• Layanan eksklusif personal medical assistance.

• Pembayaran klaim secara cashless di lebih dari 500 rumah sakit di Indonesia

• Laporan penghitungan klaim via e-mail.

• Layanan contact center dan case monitoring 24 jam.

Produk asuransi HealthPlus Family ini bisa didaftarkan oleh nasabah yang berusia 0 hingga 60 tahun. Namun, perpanjangan polis bisa dilakukan hingga nasabah berusia 65 tahun.

Harga premi HealthPlus Family bervariasi sesuai kelas dan layanan pertanggungan yang dipilih. Per 2022, harga premi HealthPlus Family Lippo mulai dari Rp800 ribuan hingga di atas Rp1 juta per bulan.

10. Chubb

Chubb merupakan salah satu perusahaan yang menawarkan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Dikutip dari situs resmi Chubb, ada banyak jenis asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh Chubb, termasuk:

• Family Care Optima: asuransi perlindungan kesehatan keluarga untuk 5 anggota keluarga dalam 1 polis.

• Proteksi Senyum Sehat: asuransi perlindungan kesehatan gigi.

• Premium Health Protection: asuransi perlindungan kesehatan komprehensif.

• Asuransi Medical Pro: asuransi yang memberikan layanan penggantian biaya rumah sakit.

• Hospital Cash Back Protection: asuransi yang memberikan layanan cashback 50 persen untuk perawatan di rumah sakit.

• Cash Back Protection: asuransi berjangka yang memberi jaminan 100 persen premi kembali dengan masa perlindungan 10 tahun.

• Cancer Care Protection: asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko penyakit kanker.

• Asuransi Siaga Tropis: asuransi yang memberikan perlindungan terhadap 3 penyakit tropis, termasuk demam berdarah, tipus, dan malaria.

Asuransi yang ditawarkan oleh Chubb memiliki keunggulan dari segi fleksibilitas layanan yang bisa dipilih nasabah.

Tidak hanya itu, beberapa produk asuransi jangka panjang Chubb juga menawarkan jaminan pengembalian dana dalam jangka waktu tertentu.

Harga premi asuransi Chubb bervariasi sesuai dengan usia tertanggung dan jenis perlindungan yang dipilih. Per tahun 2022, harga premi asuransi Chubb mulai dari Rp1,2 juta.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik

Setiap orang tentunya ingin memperoleh perlindungan kesehatan terbaik dan paling bermanfaat untuknya.

Namun dengan banyaknya pilihan produk dan manfaat asuransi kesehatan saat ini, tentu tidak mudah untuk menentukan mana asuransi terbaik.

Kabar baiknya, ada beberapa tips yang bisa dipertimbangkan sebelum memilih asuransi kesehatan. Dikutip dari Mayo Clinic, berikut tips memilih asuransi kesehatan terbaik:

• Pastikan perusahaan asuransi bereputasi baik dan sudah memperoleh izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

• Minta rekomendasi jenis produk asuransi dari pihak terpercaya, seperti keluarga atau kerabat dekat yang menggunakan produk asuransi.

• Pastikan mempelajari manfaat dan risiko asuransi dengan benar. Baca lewat brosur, website, dan tanyakan langsung dengan agen konsultan yang bertugas .

• Pertimbangkan jenis perawatan yang mungkin dibutuhkan. Contoh perlindungan dasar bisa berupa pertanggungan rawat inap, rawat jalan, dan kecelakaan.

• Cari tahu apakah punya risiko penyakit berkaitan dengan genetik yang bisa ditanggung oleh asuransi tertentu, seperti diabetes, berbagai jenis kanker, autoimun, dan sebagainya.

• Pilih asuransi yang mengakomodasi biaya perawatan rumah sakit berkualitas di kota.

• Cari tahu, apakah asuransi menawarkan manfaat tambahan, seperti pemeriksaan kesehatan gratis, konseling berhenti merokok, asisten kesehatan personal, layanan virtual, dan sebagainya.