10 Kartu Kredit yang Bisa Digunakan Transaksi Luar Negeri

tirto.id - Kartu kredit luar negeri menjadi metode pembayaran paling praktis saat bepergian lintas negara. Kartu seperti ini memungkinkan transaksi dalam berbagai mata uang tanpa perlu repot menukar uang tunai. Namun, apakah semua kartu kredit bisa digunakan di luar negeri?

Kartu kredit sendiri merupakan alat pembayaran non-tunai yang ditawarkan oleh lembaga keuangan seperti bank untuk memberikan kemudahan transaksi. Dengan kartu kredit, pengguna bisa melakukan transaksi dengan sistem pinjaman dan limit tertentu.

Karena semua transaksi kartu kredit akan dicatat sebagai utang, maka pembayarannya pun harus segera dilakukan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan.

Di Indonesia, banyak orang yang menggunakan kartu kredit karena dianggap sangat praktis. Selain itu, kartu kredit juga sering dilengkapi berbagai fitur tambahan seperti promo, cashback, hingga program reward yang dapat memberikan keuntungan lebih bagi penggunanya.

Kartu kredit juga sering dijadikan pilihan untuk melakukan transaksi skala internasional, terutama bagi mereka yang kerap bepergian ke luar negeri.

Lalu, apakah semua kartu kredit bisa berlaku di luar negeri? Jika tidak, kartu kredit seperti apa yang bisa digunakan untuk transaksi di luar negeri?

Apakah Semua Kartu Kredit Bisa Digunakan untuk Transaksi Luar Negeri?

Tidak semua kartu kredit akan secara otomatis dapat digunakan melakukan transaksi di luar negeri. Meskipun kartu kredit telah menjadi alat pembayaran yang lazim digunakan di berbagai negara, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.

Salah satunya terkait jaringan pembayaran. Kartu kredit yang bisa dipakai di luar negeri harus terhubung dengan jaringan internasional seperti Visa, Mastercard, JCB, atau American Express.

Jadi, jika sudah memiliki logo jaringan internasional tersebut, kartu kredit berpeluang besar dapat digunakan untuk transaksi lintas negara. Jika kartu hanya mendukung jaringan domestik, misalnya berlogo GPN (Gerbang Pembayaran Nasional), maka penggunaannya terbatas di dalam negeri saja.

Selain itu, status aktivasi fitur transaksi luar negeri juga perlu diperhatikan. Meski sudah berlogo jaringan internasional, kartu kredit luar negeri tetap tidak bisa digunakan untuk transaksi jika belum diaktivasi.

Beberapa bank juga diketahui tidak langsung mengaktifkan fitur ini demi alasan keamanan sehingga nasabah perlu mengaktifkannya terlebih dahulu melalui aplikasi atau layanan customer service.

10 Kartu Kredit yang Bisa Digunakan Transaksi Luar Negeri

Kartu kredit luar negeri menjadi pilihan praktis bagi siapa saja yang sering bepergian atau berbelanja di platform internasional. Di Indonesia, berbagai bank telah menyediakan fasilitas kartu kredit dengan berbagai keunggulan. Berikut 10 kartu kredit terbaik untuk transaksi luar negeri:

1. BCA Mastercard World

BCA Mastercard World merupakan salah satu kartu yang bisa digunakan transaksi di dalam dan luar negeri. Kartu ini memiliki limit kredit minimum Rp50 juta untuk kartu utama, sedangkan penentuan limit akhir ditentukan oleh hasil analisis pihak bank terhadap profil finansial nasabah.

Dari sisi persyaratan, calon pemegang kartu wajib berusia 21-65 tahun serta memiliki penghasilan minimal Rp3 juta per bulan. Pengajuan kartu kredit ini juga harus menyertakan sejumlah dokumen seperti kartu identitas, bukti penghasilan, hingga NPWP.

BCA Mastercard World dikenakan bunga 1,75% per bulan serta biaya tahunan Rp1 juta, meskipun ada potensi pembebasan biaya bagi nasabah tertentu. Kartu kredit ini juga menawarkan beberapa benefit, seperti asuransi perjalanan dan promo merchant global.

2. Mandiri Platinum

Kartu kredit luar negeri berikutnya ada Mandiri Platinum dari Bank Mandiri. Kartu ini menawarkan limit kredit yang cukup fleksibel, mulai dari Rp10 juta hingga Rp1 miliar, tergantung profil dan kelayakan finansial nasabah.

Selain itu, pengguna juga mendapatkan berbagai fitur seperti poin reward dari setiap transaksi, promo merchant, hingga perlindungan berupa asuransi perjalanan dan perlindungan pembelian barang.

Kartu ini ditujukan bagi mereka yang punya penghasilan minimal Rp10 juta per bulan, berusia minimal 21 tahun (atau sudah menikah), dan maksimal 70 tahun. Kartu ini memiliki bunga 1,75% per bulan dan iuran tahunan Rp500 ribu untuk kartu utama.

Mandiri Platinum juga memiliki berbagai fitur tambahan seperti cicilan hingga 36 bulan dan kemudahan transaksi digital, termasuk cardless transaction menggunakan kartu digital atau QRIS dengan kartu kredit sebagai sumber dana utamanya.

3. BNI Visa Platinum

BNI Visa Platinum dari Bank Negara Indonesia (BNI) termasuk kartu kredit dengan jaringan global Visa sehingga dapat digunakan untuk bertransaksi di jutaan merchant dan ATM di seluruh dunia.

Kartu ini menawarkan limit kredit Rp30 juta sampai Rp1 miliar. BNi Visa Platinum juga menawarkan berbagai keuntungan, mulai dari promo cashback dan dikson untuk travel, dining, hiburan, hingga akses penawaran eksklusif melalui program khusus Visa Platinum dan The Platinum Life.

Calon pemegang kartu harus memiliki penghasilan minimum Rp36 juta per tahun dengan usia 21-65 tahun. Dengan bunga 1,75% per bulan, kartu kredit ini memiliki iuran tahunan sebesar Rp600 ribu untuk kartu utama dan Rp300 ribu untuk kartu tambahan.

4. BRI World Access

BRI World Access merupakan kartu kredit luar negeri dari BRI untuk nasabah yang memiliki mobilitas tinggi dan sering melakukan perjalanan internasional. Kartu ini menawarkan limit yang sangat fleksibel, dimulai dari Rp100.000.000 hingga Rp 999.999.999.

Syarat pemegang kartu kredit utama adalah berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah, sedangkan usia minimal pemegang kartu tambahan adalah 17 tahun. Pemegang kartu juga harus memiliki penghasilan minimal sebesar Rp3.000.000 per bulan.

BRI World Access memiliki beberapa benefit seperti cashback 10% untuk transaksi di luar negeri, bebas biaya administrasi untuk transaksi internasional, serta fasilitas cicilan 0% dengan tenor hingga 36 bulan melalui aplikasi BRI Credit Card Mobile.

Selain itu, pemegang kartu kredit ini juga akan mendapatkan akses gratis ke berbagai airport lounge yang bekerja sama dengan BRI.

5. OCBC Titanium

Kartu kredit luar negeri berikutnya adalah OCBC Titanium yang sudah terhubung dengan jaringan pembayaran Mastercard. Salah satu keunggulan utamanya adalah fasilitas cicilan 0% hingga 3 bulan tanpa minimum transaksi, serta opsi cicilan ringan hingga 36 bulan dengan bunga mulai dari 0,5%.

Kartu ini sudah didukung fitur digital seperti pembayaran tanpa kartu fisik melalui aplikasi OCBC mobile. Untuk persyaratan, kartu ini dapat diajukan oleh individu berusia 21-65 tahun (kartu utama) dengan penghasilan minimal Rp36 juta per tahun atau sekitar Rp3 juta per bulan.

Kartu kredit ini memiliki limit Rp3 juta hingga Rp400 juta. Untuk biaya, OCBC Titanium memiliki iuran tahunan sekitar Rp300 ribu (gratis tahun pertama), bunga sekitar 1,75% per bulan, serta ketentuan pembayaran minimum sebesar 5% dari total tagihan.

6. CIMB Niaga Mastercard Platinum

CIMB Niaga juga menghadirkan berbagai jenis kartu kredit, salah satunya Mastercard Platinum yang menawarkan berbagai keuntungan cashback dan kemudahan penggunaan, termasuk untuk transaksi internasional.

Kartu ini menawarkan cashback hingga Rp150 ribu per periode tagihan berdasarkan total transaksi bulanan, serta program poin reward (Poin Xtra) yang bisa ditukarkan menjadi berbagai benefit.

Kartu kredit ini dapat diajukan oleh individu dengan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan, serta berusia 21-65 tahun untuk pemegang kartu utama.

CIMB Niaga juga menyediakan berbagai fasilitas tambahan seperti bebas iuran tahunan (sesuai ketentuan), akses airport lounge dengan penukaran poin, layanan darurat global 24 jam, hingga kemudahan pengelolaan kartu melalui aplikasi digital.

7. BSI Hasanah Card

BSI Hasanah Card merupakan kartu pembiayaan berbasis syariah yang diterbitkan oleh Bank Syariah Indonesia. Berbeda dengan kartu kredit konvensional, kartu ini menggunakan prinsip syariah dengan akad seperti kafalah (penjaminan), qardh (pinjaman), dan ijarah (jasa) sehingga tidak menggunakan sistem bunga.

Fungsinya tetap sama sebagai alat pembayaran, baik untuk transaksi harian maupun kebutuhan lainnya, termasuk cicilan dengan skema yang sesuai prinsip syariah. BSI Hasanah Card pun sudah terhubung dengan jaringan Mastercard sehingga dapat digunakan untuk transaksi luar negeri.

BSI Hasanah Card terbagi menjadi tiga jenis, yaitu Classic (limit Rp4-6 juta), Gold (limit Rp8-30 juta), dan Platinum (limit Rp40-900 juta), dengan annual fee yang berbeda-beda.

Syarat umum untuk mendapatkan kartu kredit ini adalah berusia 21-65 tahun, memiliki pendapatan minimal Rp3 juta per bulan, serta memiliki reputasi dan kredibilitas yang baik di catatan Bank Indonesia, AKKI, maupun BSI.

8. Danamon Mastercard Platinum

Danamon Mastercard Platinum merupakan salah satu produk kartu kredit dari Bank Danamon yang menawarkan keuntungan seperti cashback untuk pembayaran tagihan rutin, program reward D-Point dari setiap transaksi, hingga fasilitas cicilan mulai dari 0% hingga tenor 36 bulan melalui aplikasi D-Bank PRO.

Kartu ini juga mendukung transaksi global melalui jaringan Mastercard sehingga dapat digunakan untuk pembayaran di dalam maupun luar negeri. Danamon Mastercard Platinum bisa didapatkan oleh individu berusia minimal 21-65 tahun dengan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan.

Untuk biaya, kartu ini memiliki iuran tahunan Rp600 ribu untuk kartu utama serta bunga 1,75% per bulan atau sesuai ketentuan regulator yang berlaku.

9. Mayapada myCREDIT CARD

Kartu kredit luar negeri myCREDIT CARD dari Bank Mayapada hadir dalam beberapa varian seperti Gold, Platinum, dan Signature. Kartu kredit ini dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan transaksi sehari-hari, termasuk transaksi luar negeri karena sudah terhubung jaringan Visa.

Kartu ini menawarkan berbagai keuntungan seperti cashback hingga 5% pada kategori tertentu (misalnya supermarket, rumah sakit, dan SPBU), serta program poin myREWARDS dari setiap transaksi yang dapat ditukarkan menjadi e-voucher dan miles menarik.

Selain itu, tersedia juga fasilitas cicilan 0% atau bunga ringan mulai dari sekitar 0,99% di merchant tertentu, serta beragam promo seperti diskon hotel dan hiburan.

Kartu kredit ini dapat diajukan oleh Warga Negara Indonesia (WNI) berusia 21-65 tahun dengan penghasilan minimal Rp36 juta per tahun. Untuk biaya, iuran tahunan mulai Rp300 ribu hingga Rp750 ribu (tergantung jenis kartu), dengan bunga 1,75% per bulan.

10. Mega Travel Card

Mega Travel Card juga termasuk kartu kredit luar negeri yang dikeluarkan oleh Bank Mega dan dirancang khusus untuk kebutuhan perjalanan sehingga menawarkan berbagai keuntungan terkait aktivitas traveling.

Kartu ini memberikan benefit seperti akses gratis ke airport lounge domestik dan internasional, nilai tukar yang kompetitif untuk transaksi luar negeri, serta diskon tambahan untuk pemesanan hotel tertentu.

Selain itu, pengguna juga mendapatkan MPC Points dari setiap transaksi, yaitu 50 poin untuk setiap pembelanjaan Rp10.000 yang dapat ditukarkan dengan berbagai reward.

Kartu ini ditujukan untuk nasabah dengan penghasilan minimal Rp10 juta per bulan dan berusia 21-65 tahun. Untuk biaya, kartu ini memiliki iuran tahunan sekitar Rp1 juta untuk kartu utama dan Rp500 ribu untuk kartu tambahan, dengan bunga 1,75% per bulan serta pembayaran minimum 5% dari total tagihan.

Itulah beberapa contoh kartu kredit luar negeri yang bisa digunakan untuk transaksi di berbagai negara. Dengan memilih kartu kredit yang tepat serta memahami fitur, biaya, dan ketentuan penggunaannya, kita dapat menikmati kemudahan bertransaksi tanpa batas wilayah.

Temukan beragam informasi menarik lainnya seputar kartu kredit melalui kumpulan artikel Tirto di tautan ini:

Kumpulan Artikel Kartu Kredit