Populasi Mulai Menua, Siapkah RI Hadapi Ledakan Penduduk Lansia?

tirto.id - Keberadaan orang tua usia lanjut yang menjalani masa senja tanpa penghasilan tetap dan tabungan bukan kasus langka di rumah tangga Indonesia. Kebutuhan mereka biasanya ditanggung oleh anak atau anggota keluarga yang bekerja.

Laporan riset DBS Foundation berjudul "Indonesia Menuju Populasi Menua: Sudah Siapkah Kita?" memaparkan berbagai data yang menunjukkan bahwa ketidaksiapan menghadapi hidup masa tua nyata dialami jutaan rumah tangga lansia. Banyak pekerja harus membagi pendapatannya untuk kebutuhan pribadi atau keluarga sekaligus kebutuhan orang tuanya. Kebutuhan finansial hari tua pun menjadi tanggung jawab yang diwariskan ke generasi berikutnya.

Riset DBS Foundation itu menyoroti pergeseran demografi penduduk Indonesia ke depan menuju populasi menua. Saat ini Indonesia memang masih menikmati bonus demografi, dengan sekitar 69% populasi berada di usia produktif pada 2025. Namun, era ini tidak akan bertahan lama seiring tren penurunan fertilitas serta angka pernikahan di tengah meningkatnya usia harapan hidup.

Angka kesuburan turun dari 3,11 anak per perempuan saat awal 1990-an menjadi 2,13 di 2025, dan diperkirakan menyentuh level 1,97 pada 2045. Jumlah pernikahan terus merosot dari 2,02 juta per tahun pada 2018 menjadi 1,48 juta pada 2025. Pada saat yang sama, usia harapan hidup membaik menjadi rerata 71 tahun. Penduduk hidup lebih lama, sedangkan jumlah anak cenderung berkurang. Secara sosial, jumlah orang yang dapat berbagi tanggung jawab merawat orang tua pun makin kecil.

Indonesia tercatat resmi memasuki fase penuaan penduduk pada 2021, saat jumlah penduduk berusia 60 tahun ke atas mencapai 10,31% dari total populasi. Proporsi lansia ini di atas 10% yang menandakan dimulainya fase masyarakat menua (ageing society). Menurut data Badan Pusat Statistik (BPS), jumlah lansia Indonesia terus menanjak hingga 11,93% pada 2025 dan diproyeksikan menembus 20% dari total penduduk di 2045.

Meskipun Indonesia masih menikmati bonus demografi, kurva pertumbuhan usia produktif mulai melandai. Proyeksi BPS menunjukkan, proporsi penduduk usia kerja (15–64 tahun) akan menyusut menjadi 66,08% pada 2040. Memasuki tahun yang sama, populasi lansia berusia di atas 65 tahun diperkirakan naik hampir dua kali lipat, dari 7,59% pada 2025 menjadi 12,78%.

Kondisi itu juga berarti makin banyak penduduk usia produktif yang harus menanggung kebutuhan hidup warga lansia. Dalam lima tahun terakhir, rasio ketergantungan lansia terhadap generasi produktif terus bergerak naik dari 8,88 menjadi 11,00 per 100 penduduk usia kerja. Artinya, pada tahun 2020, setiap satu lansia masih ditopang oleh 11 penduduk usia kerja, sementara di 2025 turun menjadi cuma sembilan penduduk usia kerja.

Rendahnya Kapasitas Finansial para Lansia dan Partisipasi Program Pensiun

Persoalan besarnya lebih dari sekadar angka statistik lansia. Yang bikin pelik masalah, mayoritas warga lanjut usia di Indonesia masih memiliki tantangan dalam membangun ketahanan finansial.

Riset DBS Foundation menemukan belum banyak lansia Indonesia yang memiliki kapasitas finansial kuat dari akumulasi aset sepanjang hidupnya. Merujuk data Statistik Penduduk Lansia 2025 keluaran BPS, 82,96% rumah tangga lansia masih bergantung pada dukungan finansial dari anak atau anggota keluarga yang bekerja, situasi yang menunjukkan beratnya beban generasi sandwich.

Tercatat baru 5,43% rumah tangga lansia yang mampu hidup dari dana pensiun, 0,31% dengan dukungan tabungan, dan 0,18% berkat pendapatan investasi. Sisanya, 11,2% mengandalkan bantuan uang atau barang untuk mencukupi kebutuhan.

Riset ini juga mengulas data dari Survei Sosial dan Ekonomi (Susenas) BPS 2025 yang menunjukkan 55,32% lansia terpaksa masih bekerja, yang mana hampir 85% bekerja di sektor informal untuk menyambung hidup. Bahkan 20,05% di antaranya bekerja lebih dari 48 jam dalam seminggu. Angka-angka ini menandakan bahwa bekerja di usia lanjut bagi banyak orang adalah kebutuhan, bukan tentang pilihan bebas.

Populasi lansia yang menjalani masa pensiun dengan cadangan finansial terbatas berpotensi terus membesar, terutama jika melihat rendahnya partisipasi dalam program dana pensiun. Data Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2025 yang dikutip dalam riset DBS Foundation menunjukkan inklusi dana pensiun baru 5,37%, meski literasinya sudah mencapai 27,79%.

Pada periode yang sama, 82,9% pekerja belum mengakses program Jaminan Hari Tua (JHT) maupun Tabungan Hari Tua (THT). Sebagian besar peserta program pensiun merupakan pekerja formal yang berpartisipasi lewat BPJS Ketenagakerjaan (12,7%), Taspen (3,2%), dan Asabri (0,7%). Di BPJS Ketenagakerjaan, pekerja bukan penerima upah (non-formal atau wiraswasta) yang mengikuti program pensiun baru 0,5%.

Angka-angka di atas mencerminkan jurang antara dunia kerja Indonesia dan sistem perlindungan hari tua, terutama bagi mereka yang bekerja di sektor non-formal atau wiraswasta. Menabung untuk masa pensiun membutuhkan surplus pendapatan yang konsisten. Namun, itu sulit dilakukan saat pendapatan rendah atau tidak menentu. Survei Bank Dunia 2022 menemukan 84 persen pekerja menyebut bahwa ketiadaan dana sebagai alasan utama tidak menabung untuk pensiun.

Mengutip data riset DBS Foundation, rata-rata lama sekolah penduduk usia produktif saat ini baru mencapai 9,41 tahun atau setara lulusan SMP, hanya 11% yang menuntaskan pendidikan tinggi. Level pendidikan yang rendah membuat peluang meraih pekerjaan dengan pendapatan stabil dan memadai pun terbatas.

Kondisi tersebut juga berdampak pada kualitas literasi dan perencanaan keuangan yang menjadi salah satu fondasi ketahanan finansial. Oleh karena itu, untuk meningkatkan kualitas perencanaan finansial individu, Bank DBS Indonesia bersama DBS Foundation melanjutkan kampanye “Pensiun Gak Susah” melalui Retirement Goal Calculator.

Kalkulator tersebut dapat membantu pengguna memperkirakan kebutuhan finansial berdasarkan target usia pensiun, kebutuhan sehari-hari dan gaya hidup yang diinginkan, serta asumsi inflasi dan imbal hasil investasi.

Kesiapan pensiun di Indonesia masih menghadapi tantangan utama seperti tingginya pekerja di sektor informal, keterbatasan kapasitas keuangan rumah tangga, dan pergeseran perilaku menabung ke konsumtif. Riset ini mencatat pendapatan para pekerja informal rata-rata Rp1,94 juta dengan pengeluaran Rp1,57 juta per bulan. Selisih pendapatan yang tipis ini membatasi kapasitas ruang tabungan untuk persiapan masa depan.

Tantangan Besar Ekonomi di Era Populasi Menua

Anak menjadi sumber pendapatan ketika orang tua tak lagi mampu bekerja. Sampai saat ini keluarga menjadi jaring pengaman utama bagi banyak lansia. BPS mencatat, pada 2025, lebih dari 80% rumah tangga lansia hidup bergantung secara ekonomi kepada anggota keluarga yang bekerja. Tidak mengherankan bila 33,44 persen lansia tinggal dalam rumah tangga tiga generasi (Susenas BPS 2025).

Kultur di Indonesia memang mendorong keluarga menjalankan fungsi penting sebagai penyangga sosial. Namun, ketika fungsi tersebut terlalu dominan, beban yang seharusnya dibagi antara individu, keluarga, pasar, dan negara, justru jatuh sepenuhnya pada anggota keluarga yang masih bekerja.

Pendapatan keluarga kelas menengah akan terkuras untuk biaya hidup harian, cicilan, pendidikan anak, sekaligus pengeluaran orang tua yang tak lagi bekerja. Mereka yang menjadi generasi sandwich juga bisa kehilangan kapasitas menabung untuk masa pensiun, kondisi yang akan memperparah problem populasi lansia saat ini.

Riset DBS Foundation menyoroti populasi menua bukan hanya perkara lansia, namun akan berdampak bagi seluruh generasi. “Pergeseran demografi ini merupakan alert bagi Indonesia untuk menyiapkan seluruh generasi di segala sektor dari pendidikan, kesehatan, keterampilan dan produktivitas hingga literasi keuangan dan perlindungan sosial. Sehingga setiap orang termasuk generasi produktif saat ini yang akan menjadi lansia mendatang dapat hidup dan menua dengan sehat, produktif, mandiri dan sejahtera,” jelas Mona Monika, Head of Group Strategic Marketing and Communications PT Bank DBS Indonesia.

Transisi demografi menuju populasi menua perlu diletakkan sebagai agenda pembangunan lintas generasi termasuk memperkuat kapasitas lansia dan generasi produktif. Tren ini juga dapat memberikan peluang silver economy bagi swasta seiring akan melonjaknya kebutuhan para lansia dari sisi kesehatan, perawatan, hunian, mobilitas, rekreasi, hingga travel.

Penguatan ekosistem ekonomi perak sebagai langkah strategis merespons penuaan populasi ini sejalan dengan rekomendasi dalam studi DBS Foundation.

Kajian itu menyimpulkan untuk memutus siklus kerentanan antargenerasi dan mengoptimalkan sisa bonus demografi, Indonesia butuh pendekatan “sepanjang siklus hidup” yang didukung kolaborasi antara pemerintah, sektor swasta, perusahaan sosial, dan komunitas.

Indonesia setidaknya perlu segera mengambil empat langkah strategis untuk mengimplementasikan pendekatan itu sekaligus memperkuat fondasi ekonomi perak.

Pertama, mengembangkan program pensiun yang fleksibel dan mudah dijangkau, termasuk oleh para pekerja informal. Program pensiun yang bertumpu pada mekanisme potong gaji, misalnya, jelas kurang relevan untuk pekerja informal yang penghasilannya tidak menentu.

Kedua, memperkuat layanan kesehatan preventif bagi penduduk usia produktif. Layanan cek kesehatan rutin untuk deteksi penyakit tak menular (diabetes, sakit jantung, hipertensi, dan lainnya) penting disediakan di tempat yang mudah dijangkau seperti puskesmas, atau bahkan tempat kerja. Langkah ini penting untuk memastikan setiap orang dapat tumbuh dengan sehat dan meningkatkan jumlah tahun hidup sehat (healthy life years), bukan hanya memperpanjang usia. Beragam penyakit juga dapat melemahkan produktivitas, ketahanan finansial, dan kemandirian pada usia lanjut.

Ketiga, mendorong peralihan skema perawatan lansia dari semula bertumpu pada keluarga menuju sistem pengasuhan bersama. Dengan skema itu, pengasuhan lansia bisa tetap melibatkan keluarga tetapi didukung layanan perawatan profesional, sarana residensial yang terstandarisasi, serta fasilitas komunitas. Skema ini dapat diperkuat dengan ekosistem perawatan berjenjang yang memiliki standar jelas.

Keempat, mengelola potensi ekonomi dari populasi lansia untuk pengembangan ekonomi perak. Besarnya jumlah penduduk berusia 60 tahun ke atas akan membuka pasar silver economy yang luas. Populasi ini bisa menjadi konsumen layanan perawatan atau panti profesional, fasilitas medis khusus geriatri, produk keuangan pensiun, teknologi bantu lansia, perumahan ramah lansia maupun smart home, klub kebugaran lansia, senior travel, fasilitas pembelajaran sepanjang hayat, dan lainnya.

Pemerintah Indonesia dapat menjalankan berbagai langkah strategis itu bersama sektor swasta, perusahaan sosial, maupun komunitas. Sebagai contoh, hibah Impact Beyond Award dari DBS Foundation membantu sejumlah perusahaan sosial mengembangkan platform perawatan berbasis teknologi, alat bantu pintar bagi lansia, sampai pelatihan pengasuh profesional.

Populasi menua bukanlah bencana. Kondisi ini bisa diprediksi dan diantisipasi. Tantangan utamanya bukan masyarakat menua, tapi bagaimana menyiapkan generasi produktif agar lebih siap menjalani usia senja dengan mandiri, sehat, dan sejahtera.

Dengan memperkuat program pensiun, menggencarkan intervensi kesehatan preventif, hingga membangun ekosistem ekonomi perak yang inklusif, Indonesia dapat mengubah kerentanan demografis menjadi sumber pertumbuhan berkelanjutan.

Baca lebih lanjut Riset DBS Foundation “Indonesia Menuju Populasi Menua, Seberapa Siapkah Kita?” di go.dbs.com/id-DBSFResearch.

Follow @dbsfoundationid untuk info lebih lanjut!

#PaidPromote

PT Bank DBS Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

(JEDA)