tirto.id - Kebutuhan akan pinjaman online (pinjol) kian meningkat. Namun, maraknya aplikasi pinjol menjadi tantangan tersendiri. Agar tidak terjebak dalam jeratan utang, penting bagi Anda untuk memahami beberapa tips dalam memilih aplikasi pinjol yang aman dan terpercaya.
Pinjaman online menawarkan beberapa kemudahan seperti proses pengajuan yang praktis. Anda tak perlu mengunjungi kantor cabang untuk mengajukan pinjaman. Seluruh proses pengajuan pinjaman online dapat dilakukan secara daring.
Selain itu, pengajuan pinjaman online tanpa syarat yang ribet. Salah satu kendala yang kerap menghantui calon debitur saat pengajuan pinjaman secara konvensional ialah tak memenuhi syarat. Berbanding terbalik dengan pinjol. Dalam pengajuan pinjaman online, Anda hanya perlu menyiapkan syarat dokumen seperti KTP, slip gaji, dan NPWP.
Tak hanya pengajuan yang mudah dan syarat anti ribet, Anda juga dapat mencairkan dana pinjaman online secara cepat. Ini adalah salah satu alasan kenapa pinjol menjadi favorit masyarakat. Anda tak perlu menunggu lama untuk pencairan dana pinjaman. Pinjol menyediakan layanan pencairan instan, bahkan beberapa jam usai pengajuan pinjaman disetujui. Tentu dengan ketentuan tertentu, termasuk waktu persetujuan yang mengikuti kebijakan di setiap penyedia layanan pinjaman online.
Beberapa keunggulan di atas menjadikan pinjol sebagai alternatif paling tepat dan solusi untuk menuntaskan masalah finansial yang mendesak. Namun, segala kemudahan ini bukan tanpa risiko. Tingginya minat masyarakat terhadap pinjol, membuat celah hadirnya berbagai pinjaman online ilegal.
Oleh sebab itu, penting bagi Anda untuk berhati-hati dalam memilih pinjaman online, terutama pinjol yang menawarkan bunga rendah, tetapi belum dapat dipastikan tingkat kepercayaan dan keamanannya. Pilihlah pinjaman online terpercaya yang sudah mengantongi izin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Tips Memilih Aplikasi Pinjaman Online Terpercaya
Dengan adanya perkembangan dunia digital, pengajuan pinjaman dapat dilakukan tanpa mengenal jarak, batas wilayah dan tanpa batas waktu. Berikut tips memilih aplikasi pinjaman online terpercaya, plus bonusnya punya bunga rendah:
1. Periksa legalitas dan keamanan aplikasi pinjol
Langkah pertama yakni pastikan aplikasi pinjaman online yang Anda pilih memiliki izin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan. Lisensi ini menandakan bahwa aplikasi pinjol tersebut mematuhi regulasi yang ditetapkan oleh pemerintah dan berada dalam pengawasan resmi. Cara mengecek pinjaman online legal atau ilegal dapat dilakukan dengan mengakses website OJK.
Anda juga wajib memeriksa beberapa hal bawah ini sebelum memilih aplikasi pinjol:
- Syarat dan ketentuan aplikasi;
- Isi perjanjian pinjaman;
- Besaran biaya pinjaman dan bunga yang akan ditanggung;
- Mekanisme transaksi dari awal hingga pembayaran kembali (repayment);
- Ketentuan lainnya.
Menurut Surat Edaran OJK Nomor 19 Tahun 2023 tentang Penyelenggaraan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI), bunga pinjol ditetapkan mulai dari 0,1% hingga 0,3% per hari.
2. Bandingkan bunga pinjaman dan biaya lainnya
Jangan langsung terlena dengan iming-iming pinjaman online terpercaya bunga rendah tanpa riset lebih jauh. Aplikasi pinjaman online terpercaya akan memberikan informasi yang jelas mengenai biaya, bunga, dan syarat pinjaman.
Periksa dengan teliti apakah ada biaya tersembunyi atau ketentuan yang tidak wajar dari aplikasi pinjaman online tersebut. Bandingkan suku bunga dan biaya administrasi dengan aplikasi pinjol lain untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan penawaran yang sesuai.
Waspadai sebuah aplikasi pinjol yang menawarkan pinjaman dengan syarat yang sangat menguntungkan atau tanpa pemeriksaan kredit. Sebelum menyetujui pinjaman, baca dan pahami syarat dan ketentuan yang berlaku. Pastikan Anda memahami kewajiban Anda sebagai debitur, termasuk jadwal pembayaran dan konsekuensi jika Anda terlambat membayar.
3. Pilih tenor pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan
Sebelum mengajukan pinjaman, Anda wajib menentukan jumlah pinjaman dan jangka waktu sesuai kebutuhan. Dalam menentukan jangka waktu pinjaman atau tenor yang tepat, Anda perlu mengenali kemampuan finansial sendiri dengan cara menghitung pendapatan dan pengeluaran setiap bulan.
Tenor akan memengaruhi bunga yang dibebankan oleh bank kepada debitur. Semakin lama tenor pinjaman, semakin besar total bunga yang harus dibayarkan. Tenor menentukan besaran yang wajib Anda bayar setiap bulan.
Oleh sebab itu, pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan Anda. Hal ini untuk meminimalisir faktor risiko seperti keterlambatan pembayaran hingga gagal bayar.
Risiko yang mengintai apabila Anda tidak membayar pinjol mulai dari bunga dan denda pinjaman yang semakin besar besar hingga tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK dengan Skor Kredit yang "Buruk".
4. Evaluasi kemudahan pengajuan dan proses persetujuan
Aplikasi pinjaman online terpercaya biasanya memiliki proses pengajuan yang mudah dipahami dan tidak memerlukan dokumen atau informasi yang tidak relevan. Pastikan proses persetujuan pinjaman ini tidak melibatkan langkah-langkah yang bertentangan dengan hukum hingga meminta informasi pribadi yang tidak perlu.
5. Tinjau fitur dan layanan pelanggan
Keamanan data pribadi adalah hal yang sangat penting. Pastikan aplikasi pinjaman online yang Anda pilih menggunakan enkripsi data dan memiliki kebijakan privasi yang jelas. Hindari aplikasi yang tidak menyediakan informasi tentang bagaimana data Anda akan digunakan dan dilindungi.
Selain itu, aplikasi yang pinjaman online terpercaya akan menyediakan fitur untuk menangani keluhan dan masalah yang mungkin Anda hadapi. Periksa apakah ada mekanisme untuk mengajukan keluhan atau mencari solusi jika terjadi masalah selama masa pinjaman.
Bagi Anda yang ingin mengajukan pinjaman, ada Neo Pinjam di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce. Neo Pinjam merupakan salah satu produk pinjaman terpercaya persembahan Bank Neo Commerce.
Di Neo Pinjam, Anda dapat menikmati pengajuan pinjaman yang cepat dengan tenor beragam dan semuanya bisa diajukan lewat aplikasi neobank. PT Bank Neo Commerce Tbk sudah berizin dan diawasi oleh OJK, serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Keuntungan Menggunakan Neo Pinjam Dibandingkan Aplikasi Pinjol Lain
Neo Pinjam adalah layanan pinjaman di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda. Neo Pinjam menawarkan pinjaman dengan proses yang mudah, cepat, dan aman. Layanan pinjaman bank ini bisa diakses melalui aplikasi neobank. Berikut beberapa keuntungan menggunakan layanan Neo Pinjam:
1. Proses pengajuan 100% online
Anda tak perlu membuang waktu mengunjungi kantor cabang bank untuk mengajukan pinjaman. Semua proses pengajuan pinjaman dilakukan secara online. Anda dapat mengajukan pinjaman melalui aplikasi neobank di smartphone Anda. Cukup buka aplikasi, pilih Neo Pinjam, dan ikuti proses pengajuan pinjaman yang ada di aplikasi.
2. Pencairan dana cepat
Selain pengajuan yang cepat dan mudah, Anda juga tak perlu menunggu berhari-hari untuk proses pencairan dana. Salah satu keunggulan utama dari Neo Pinjam adalah proses pencairan dana yang cepat. Dana pinjaman akan cair langsung ke rekening debitur dalam waktu 24 jam setelah persetujuan.
3. Suku bunga kompetitif
Neo Pinjam menawarkan suku bunga yang rendah, yaitu bunga harian mulai dari 0,02% flat. Hal ini menjadikan Neo Pinjam sebagai pilihan yang menarik untuk pinjaman online terpercaya dari PT Bank Neo Commerce Tbk yang berizin dan diawasi OJK serta merupakan bank peserta penjaminan LPS dengan bunga yang kompetitif dibandingkan dengan produk pinjaman lain. Suku bunga yang terjangkau ini membantu Anda dalam mengurangi beban keuangan di masa depan.
4. Tenor pinjaman fleksibel
Anda dapat memilih tenor pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Neo Pinjam menyediakan tenor pinjaman mulai dari 3 - 12 bulan.
5. Tanpa biaya tersembunyi
Salah satu yang menjadikan Neo Pinjam sebagai aplikasi pinjaman online terpercaya bunga rendah yakni tidak adanya biaya tersembunyi yang akan dikenakan kepada nasabahnya atau debitur. Seluruh biaya dan ketentuan pinjaman bersifat transparan.
Link Unduh Aplikasi neobank Digital untuk Ajukan Neo Pinjam
Sebelum mengajukan pinjaman bank di Neo Pinjam, Anda wajib mengunduh aplikasi neobank di Play Store dan App Store. Berikut ini link aplikasi neobank:
Aplikasi neobank di Play Store dan App Store
Apabila aplikasi sudah terpasang di smartphone Anda, ikuti cara pengajuan pinjaman bank di aplikasi neobank di bawah ini:
- Buka aplikasi neobank dan pilih menu Neo Pinjam;
- Pilih Ajukan Limit;
- Pilih Ajukan Sekarang;
- Baca Kebijakan Privasi sebelum melanjutkan;
- Pilih Setuju untuk melanjutkan proses pengajuan pinjaman;
- Unggah gambar KTP Anda untuk melanjutkan proses verifikasi;
- Lakukan verifikasi wajah dengan mengikuti instruksi yang ada pada layar;
- Lengkapi data dan informasi yang dibutuhkan;
- Pilih Selanjutnya;
- Selesaikan proses pengajuan dengan mengetuk Ajukan Sekarang;
- Pengajuan pinjaman bank sedang di proses, tunggu konfirmasi selanjutnya. Dana pinjaman akan ditransfer dalam waktu 24 jam usai disetujui.
Kini, Anda tak perlu lagi menghabiskan waktu hanya untuk mengurus syarat peminjaman yang ribet atau menunggu pencairan dana selama berhari-hari. Hanya dengan beberapa ketukan di Neo Pinjam, dana pinjaman akan segera ditransfer ke rekening Anda. Neo Pinjam adalah solusi tepat bagi Anda yang membutuhkan pinjaman bank tanpa ribet, aman dan terpercaya.
Editor: Addi M Idhom
